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                      2019-08-23 15:39:17 来源: 中国政府网
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                      乐玩棋牌游戏平台原标题:我市将首次公开拍卖 党政机关工作人员上缴物品 本报讯(记者 汪文汉)今起至周五,湖北诚信拍卖有限公司展示厅将公开展示即将拍卖的我市党政机关工作人员上缴的物品,主要为上缴的礼品、有价证券和支付凭证等七大类,159种。拍卖标的起拍价总计80余万元,11月19日上午在市民之家公开拍卖。 昨日下午,记者来到位于汉口台北一路26号的中诚大厦5楼,工作人员正在分门别类摆放拍卖物品,现场分了七大类:书画工艺类;服装箱包鞋类;金银珠宝首饰类;手表、电子产品类;纪念币、邮票类;购物卡、一般证券类;酒类等,大部分物品都标注有起拍价。 比较引人注目就是酒类,有红酒、洋酒和白酒,记者看到现场有6瓶茅台酒和6瓶五粮液,茅台年份有50年和15年的,有的市场价为3万多元一瓶,起拍价为9480元/瓶,五粮液每瓶起拍价为3770元。另外有一支派克钢笔也比较引人注目,标签上价格为11800元,起拍价为4600元。 这次起拍价最高的是一件周大福千足金条(100克),标注金额为34800元,起拍价为17400元。 这次拍卖最多的就是购物卡和一般证券类,一共有56组,每组1万元,按照卡内金额的7.8折起拍。卡有武商集团、中百、中商、沃尔玛、新世界百货、群光、家乐福、汉购通,还有中石化油卡、酒店餐券和银行现金消费卡。最多的是武商集团的购物卡,占60%以上。 据介绍,这次拍卖时间定在11月19日上午9时,在市民之家4楼拍卖厅举行,现场不展示实物。湖北诚信拍卖有限公司将在14日至18日的每天上午9时至下午5时在中诚大厦5楼展示这些物品。有意竞买者可到现场交纳5000元竞买保证金后,办理竞买登记手续。 据介绍,公司对所有的购物卡金额分别和商家进行了确认,书画工艺类也邀请专家进行了初步鉴定。由于酒类均为密封,无法确定内部状态,无法验证真伪和保质期,参与酒类标的拍卖的竞买人要求是酒类批发、零售的单位和个人,酒类一经售出,不接受退货。

                      在大学生就业难的背景下,近些年 慢就业 和 待定族 现象日渐突出。 东方IC 资料 光明日报10月2日消息,最近,校园招聘将迎来高峰期。有数据显示,预估届时将有1000万毕业生竞争有限的工作岗位。不过,其中一部分人并不着急就业,而是选择暂时游历、陪父母、了解市场等,成为 慢就业一族 。 在大学生就业难的背景下,近些年 慢就业 和 待定族 现象日渐突出。许多人的择业观正悄然改变,不再恪守 毕业即工作 的传统模式,而是更多地考虑未来规划和就业质量。 其实, 慢 并非原地不动,只是放慢步伐以更好地选择或冲刺。磨刀不误砍柴工, 慢就业 给了人们沉静下来仔细观察、学习、思考的时间,可以让自己以更成熟的面貌面对人生,而这也将利于大众创业、万众创新。希望社会能更包容 慢就业 ,让更多人从中受益。

                      超薄塑料袋在山西将面临禁售;鼓励居民分开盛放和投放厨余垃圾,实现厨余垃圾单独收集、循环利用;包装物、废旧家具、废旧纺织品等,将探索建立专业回收设施与专业物流相结合的第三方回收模式 9月25日,记者从省政府获悉,《山西省 十三五 循环经济发展规划》出台。 十三五 期间,我省将重点建设工业、农业、服务业、社会领域四大类共85个循环经济备选项目,总投资945.43亿元。 重点实施85个循环经济项目 十三五 期间,我省将围绕循环经济发展的主要任务和工作重点,以项目建设为支撑,重点建设工业、农业、服务业、社会领域四大类共85个项目。 记者了解到,85个循环经济备选项目总投资945.43亿元,其中:工业类项目49个,投资846.94亿元;农业类项目20个,投资29.96亿元;服务业类项目5个,投资37.69亿元;社会领域类项目11个,投资30.84亿元。 项目的实施将会对山西省循环经济发展起到重要的引领支撑作用。通过实施循环经济项目,不仅可使山西省产业结构趋向合理,产业发展的质量和效益得到显著提升,而且项目的引领也会使山西省的转型发展和生态文明建设提升到一个新的高度。 省政府相关负责人表示,循环经济项目的实施将以发展经济、转型跨越和促进就业并举,既能为城镇化建设提供充足的资金保障,又可为农村转移人口创造大量稳定的就业机会,使城乡居民的生活水平不断提高。预计到2020年末,项目实施将可带动新增就业岗位40万个,间接带动就业100万人。 十三五 期间,我省将在农业、工业、服务业各产业,城市、园区、企业各层面,生产、流通、消费各环节培育一批示范典型,推动循环经济规模化、效益化发展;在污染问题突出、资源利用潜力巨大的重点行业、重点领域,加快循环经济关键技术和共性技术研究应用;坚持典型示范和点面结合,动员全社会的力量参与循环经济建设。 建设旧衣服回收通道和平台 十三五 期间,我省将积极发展居民和家庭服务中的循环利用。鼓励开展旧衣服回收,将旧衣服经过整理和臭氧、紫外线消毒后,进行旧衣捐赠,或将部分易拆毛衣经整理消毒后重新编结利用,或采用纤维化重新进行开松处置,循环利用加工成毛、棉纺织品。 丧失二次利用的旧衣服、鞋、包等,按照不同质地、颜色进行加工再利用为汽车装饰材料、建筑保温材料以及传送带、毛毡、农业大棚材料、保温袋、工业填充料等。 与此同时,我省还将加强建设旧衣服回收通道和平台,推进随群众消费质量上升而带来的家装家居、生活用品的更新换代,建立废旧家具回收再利用产业链,开发生产木板、木塑产品,促进木质材料循环利用。 鼓励发展节能、绿色商场,开设绿色产品销售专区、专柜等,提高绿色商品供给水平。 加强零售批发企业对废弃包装物、废弃食品、垃圾等进行分类回收。鼓励采用以旧换新的方式回收废旧商品。禁止销售使用超薄塑料袋,推行塑料购物袋有偿使用。 健全生活垃圾回收体系 今后,我省将进一步健全生活垃圾回收体系。《规划》指出,将在城市逐步建立垃圾分类、密闭运输、集中处理体系,社会和家庭推进垃圾分类排放,鼓励居民分开盛放和投放厨余垃圾,建立高水分有机生活垃圾收运系统,实现厨余垃圾单独收集、循环利用。 在农村依据村庄分布、经济条件确定农村垃圾收运处理方式,行政村建立垃圾集中收集点,配备收集车辆,改造和停止露天垃圾池等敞开收集场所、设施。鼓励村民自备垃圾收集容器。乡镇建立垃圾转运站,相邻乡镇可共建共享。 鼓励再生资源利用企业与再生资源回收企业合作建立再生资源回收点。推进冰箱、空调、洗衣机、电视机、电脑等废旧电器电子产品、报废汽车的规范回收和有效监督。 创新回收方式,推进包装物、废旧家具、废旧纺织品、废铅酸电池等回收,探索建立专业回收设施与专业物流相结合的第三方回收模式,推进建立废弃含汞荧光灯、废温度计、废农药包装物等危险废弃物回收体系及资金机制,支持建立区域性废弃荧光灯等专业化回收处置设施。 优先发展绿色、快速公交 十三五 期间,我省将引导采用绿色环保型交通工具。 加快淘汰黄标车及老旧车,优先发展绿色、快速公交,加大自行车和人力车的投放和管理,推进公共交通系统的优化发展,提升公共交通出行分担率,降低交通活动对环境品质的危害。 推行使用电动汽车,实现煤电优势转化为人民群众的消费红利。鼓励新增出租车、公交车、旅游车、清洁车优先选购使用节能和新能源车辆,促进传统交通工具向节能清洁型交通工具更新。 倡导绿色出行。《规划》指出,将引导居民外出优先采用公共交通、自行车和步行方式,少开私家车。倡导乘客运用手机软件、电话预约、发送短信等多种 打的 方式。采用回归自然、返璞归真的交通方式,提高道路及城市空间的使用效率。 太原不锈钢产业园区2020年将实现循环化改造 十三五 期间,循环化改造将成我社工各类产业园区建设的重要内容。《方案》指出,到2020年,国家试点的太原不锈钢产业园区完成循环经济标准化体系建设,实现循环化改造。省级重点推进的循环化改造示范园区取得明显成效。 国家试点的太原不锈钢产业园区将围绕不锈钢加工产业链,建立健全覆盖节能、节水、节材和废物循环再利用、资源利用等方面的循环经济标准化体系,重点突出流程循环标准化和共享设施标准化,完善园区循环经济管理体系,推进循环化改造。 省级循环化改造园区将重点推进:交城经济开发区优化产业的功能布局、跨界与清徐加工产业链接的循环化改造工程;孝义经济开发区集聚焦化产能、延伸焦化产延伸焦化产业链、开展污染物集中治理的循环化改造工程;同煤塔山矿地联合循环、产业链循环链接、资源 吃干榨净 循环化改造工程;绛县经济开发区企业间相互融合、产业链首尾闭合、资源深度加工的循环化改造工程等。 晋城、孝义将成为国家级循环经济示范市 十三五 期间,我省将深入推进晋城市及孝义市国家级循环经济示范市创建工作,加快永济市、洪洞县、介休市、孝义市、清徐县5个省级循环经济示范市建设。 与此同时,还将加快朔州市及浮山县国家资源综合利用 双百工程 示范基地建设,重点围绕粉煤灰、煤矸石、脱硫石膏、冶炼废渣、化工废渣、共伴生矿、尾矿等工业固体废物及生产过程中产生的可利用废气、废水、余压、余热等进行综合利用,建设一批资源综合利用示范项目,培育扶持一批资源综合利用技术研发中心、中试基地,形成一批具有自主知识产权和核心竞争力的资源综合利用技术和产品。 再生资源回收体系试点方面,将重点推进国家级试点城市太原、大同、晋城和省级试点城市朔州、长治、临汾、阳泉再生资源回收体系建设。 餐厨废弃物资源化利用和无害化处理示范试点方面,将重点推进太原、大同、晋中3个国家级餐厨废弃物资源化利用和无害化处理试点工程建设。 国家生态文明先行示范区建设方面,将推进娄烦、芮城、平鲁、孝义创建国家生态文明先行示范区工作,在生态文明建设评价考核、健全生态补偿机制等多个方面开展先行先试,为全省深入推进生态和经济协调发展积累经验。 循环经济示范企业方面,将在开展循环经济企业试点的基础上,总结试点经济,选择山西潞安矿业有限责任公司、太原钢铁有限公司等10家企业开展省级循环经济示范。通过典型模式的引领带动,促进循环经济形成较大规模和深入发展。

                      卓嘎、央宗姐妹俩。 新华社记者 普布扎西摄 短短不到一年,玉麦能发生这么大的变化,真是做梦都想不到。 在西藏隆子县玉麦乡,正忙着收拾新居的卓嘎兴奋地对记者说。 一年前只有9户人家的玉麦乡,如今是个繁忙的工地。卓嘎、央宗姐妹的石头房不见了,取而代之的是统一规划建设的装配式三层小楼。 新房子跟以前相比,强太多了。以后开个甜茶馆,再卖点鸡血藤手镯、竹编制品等,生活足够了。 妹妹央宗快言快语,更让她高兴的是,去年大学毕业的儿子索郎顿珠,今年1月成了玉麦乡的一名公务员。 家是玉麦,国是中国。请习近平总书记放心,我们一定会看好守好祖国疆域上的一草一木,带动更多农牧民群众像格桑花一样扎根在雪域边陲,做神圣国土的守护者、幸福家园的建设者! 一年前,从不主动说话的卓嘎,如今爱说爱笑,活泼开朗了许多。 守护好祖先留下来的这片牧场,就是守卫了国家 玉麦天翻地覆的变化,源于党的治边稳藏好政策,特别是去年10月28日习近平总书记给我们回信后。 今年57岁的卓嘎,曾在1987年至2011年间担任玉麦乡乡长。此前,自1960年在这块3000多平方公里的土地上设立了玉麦乡,乡长一直是她的父亲桑杰曲巴。 地处喜马拉雅山脉南麓的玉麦乡,离隆子县城不过200公里,但却隔着日拉山等3座海拔超5000米的大山,几成边陲孤岛,被称为 三人乡 大部分时间里,只有桑杰曲巴和女儿卓嘎、央宗生活在这里,一栋房子,既是乡政府,也是他们的家。通过放牧,父女三人守护着祖国的疆土。 这里有苍莽林海和无边的草场,是个美丽富饶的地方。听我父亲讲,乡里原有20多户近300人,1959年,很多玉麦居民迁往内地,因此到1990年,就只有我们一家三口住这里。 央宗说。 家是玉麦,国是中国 这是身为共产党员的桑杰曲巴给孩子最刻骨铭心的教育。他一针一线地缝制了三面五星红旗,插到村口。他告诉孩子: 这是我们中国的国旗,比我们的生命还重要。 从那时起,卓嘎和央宗记住了, 守护好祖先留下来的这片牧场,就是守卫了国家。 让五星红旗永远在我们祖祖辈辈放牧的土地上飘扬 生活艰苦,日子孤寂,但有祖国,家就有希望。 央宗回忆说。 1987年,年老体弱的桑杰曲巴从乡长的位置上退了下来,卓嘎当了乡长,央宗当副乡长。1996年,两户人家从扎日乡回迁到玉麦,隆子县也是第一次向这里派了两名干部,玉麦由此彻底告别了 三人乡 。这一年,卓嘎、央宗姐妹入了党,玉麦因此有了乡党支部。 1997年,有媒体报道了玉麦 三人乡 的情况,桑杰曲巴一家人放牧守边的事迹传遍了祖国大江南北。来自祖国内地的信件也第一次翻越崇山峻岭,来到卓嘎、央宗的面前。央宗笑着说,那一年姐姐竟然收到了很多求爱信。 当时阿爸说,我们姐妹要是嫁出玉麦,那么谁来放牧守边?于是我们都嫁在玉麦,向阿爸发誓,一生守在玉麦,让五星红旗永远在我们祖祖辈辈放牧的土地上飘扬。 回忆起那段往事,55岁的央宗仍有些激动, 家是玉麦,国是中国,这一点,无论面对多大的挫折或者诱惑,我们姐妹俩从来没有动摇过。 也因此,卓嘎35岁、央宗27岁才结婚成家,这在当时的边境牧区,几乎是不可思议的晚婚了。 山上的杜鹃花谢了又开,山下的竹子长了一茬又一茬。随着国家日渐强大,玉麦的喜事也多起来了。 2001年9月,老阿爸最大的心愿实现了 通往山外的公路修通了。当第一辆汽车开进玉麦的时候,老阿爸给这个 铁牦牛 献了哈达。这一年,桑杰曲巴坐着 铁牦牛 去了梦寐以求的拉萨,卓嘎则去了湖南韶山瞻仰毛主席故居。 2001年底,玉麦乡已经有了5户人家25人,有了边防派出所,有了小学和卫生院。这年冬天,77岁的桑杰曲巴老人过世了。 卓嘎、央宗姐妹清楚地记得,父亲临终时把乡亲们叫到屋里,叮嘱道: 你们不能因为玉麦穷就离开这里。这是祖辈生活的地方,是我们中国的土地,一草一木都要守护好! 通过旅游等产业,让建档立卡的贫困户明年稳定脱贫 党的十八大以来,玉麦乡9户32人,家家户户的生活真的比蜜甜,各种惠民稳边政策向玉麦乡倾斜,人均收入超过了5万元。我们要赶在十九大之前给习近平总书记写封信,报告我们边疆人民的幸福生活,一定守好国土报党恩。 卓嘎说。 去年10月28日,习近平总书记给卓嘎、央宗姐妹回信了,肯定她们父女两代接力为国守边的行为,并希望她们 继续传承爱国守边的精神,带动更多牧民群众像格桑花一样扎根在雪域边陲,做神圣国土的守护者、幸福家园的建设者 。 总书记的回信,极大地鼓舞了卓嘎、央宗姐妹放牧守边的决心,也带给她们荣誉和责任。今年初,卓嘎当选为全国人大代表,央宗被推选为西藏自治区政协委员。 如今的卓嘎、央宗姐妹,在玉麦乡还是守着牧民的本分。现在57岁的卓嘎有3个女儿,55岁的央宗有一双儿女,他们放牧着140多头牦牛,继承父亲桑杰曲巴放牧守边的遗愿,守护着玉麦的每一寸土地。 玉麦作为西藏加快推进边境小康村建设的样本,短短一年时间里,这里修通了标准更高的公路;按人均55平方米的标准,当地党委和政府给每户牧民修建了统一规划建设的装配式楼房;游客纷至沓来,餐馆的生意红火,竹编、鸡血藤手镯等当地手工艺品供不应求 我们深知,玉麦旧貌换新颜,都是习近平总书记、党中央关怀的结果。我们一定牢记嘱托,带动更多牧民群众像格桑花一样扎根雪域边陲。 卓嘎说,玉麦乡已接纳了来自隆子县其他乡镇的数十位贫困群众落户, 我们将全力帮助贫困户,通过旅游等产业,让建档立卡的贫困户明年稳定脱贫。

                      记者从陕西省高速公路收费中心了解到,2019年劳动节高速公路小型客车免费通行时间为5月1日0时至5月4日24时,高速公路以车辆驶离出口收费车道的时间为准,普通公路以车辆通过收费站收费车道的时间为准。 今年免费多一天长途出游车辆预计多于往年 受踏青旅游以及免通政策叠加影响,高速公路在劳动节期间交通流量较平日增长较多。加之今年小长假比往年多一天,受此影响,长途出游车辆增幅预计将高于往年。预计2019年劳动节最后一天(2019年5月4日)流量最大,当日流量为平日的2.26倍,每日9时-12时、16时-19时是高峰时段,重要城市收费站容易出现拥堵排队现象。 劳动节流量较大的收费站预计主要集中在西安周边。从收费站出、入口流量来看,下高速较多的收费站为灞桥、三桥、曲江等;上高速较多的收费站为长安、高新区、灞桥等。预计西渭高速(入西安方向)、西耀高速(入西安方向)、西禹高速(禹门口方向)车流量较平日将有大幅增长,去往兵马俑、延安、法门寺、华山等热门景区的高速公路出入口通行压力大。 免费期间建议出入同类型高速路车道 劳动节期间,陕西省交通自营网点未央营业厅暂停营业,三桥、阿房宫、咸阳东、杨陵、宝鸡自营网点正常上班,工作时间为8:30-17:30,交通 三秦通 储值卡可在全省西安银行ATM自助设备充值。 ETC用户在劳动节免费期间通行高速公路时,建议尽量选择相同类型车道出入高速公路,即 ETC入ETC出 或 人工车道入人工车道出 ,可尽量避免 免费-收费 切换期间,产生因 无入口信息 或 未形成完整交易 带来的通行不便。

                      @央视新闻 9月10日消息,今天,农业农村部发布,安徽铜陵义安区确诊一起生猪非洲猪瘟疫情,一养殖场存栏生猪219头,发病63头,死亡23头。当地已采取封锁、扑杀、消毒等措施,对全部病死和扑杀猪进行无害化处理,并禁止所有生猪及易感动物和产品运入或流出封锁区。疫情已得到有效处置。

                      华商报宝鸡讯 昨日,华商报A09版报道了岐山县益店高级中学宿舍熄灯后仍有高一学生在吵闹,全楼近600名学生被罚站一事后,岐山县教育体育局立即成立联合调查组进行全面调查核实,并对相关责任人进行了处理。 岐山县教育体育局一名调查人员称,通过查看当晚监控视频,询问3名当事宿管老师,并随机抽取三个年级12名学生的书面陈述,调查了解到,由于近期寄宿女生不按时休息,宿舍比较喧闹且卫生较差,在9月20日晚上9时50分下晚自习后,公寓楼宿管老师将全体女生集中到公寓楼前统一进行纪律教育和内务整理培训,从学生集中下楼到返回宿舍整个过程54分钟。 针对调查事实,岐山县教育体育局对益店高中当晚值班领导副校长唐成及3名宿管人员进行了严肃批评,并责令作出书面检查。这名调查人员称,此事反映出教育部门在学生管理工作中存在一定的不足和漏洞。今后将以此为鉴,进一步强化师德师风教育,不断加强对寄宿生的管理,在以后的工作中采取科学的方式方法,认真听取学生及家长好的意见建议,接受社会各界的批评和监督,做到科学管理、人文管理。

                      原标题:云南瑞丽市司法局局长杨秉周醉酒驾车被开除党籍 中新网11月24日电 云南省纪委网站援引云南德宏州纪委消息,云南瑞丽市司法局局长杨秉周醉酒驾车被开除党籍。 据德宏州纪委消息:经查,2016年9月1日21时15分许,瑞丽市司法局局长杨秉周驾驶私人轿车与同向行驶的二轮摩托车相撞,造成二轮摩托车驾驶员及乘客受伤。 经瑞丽市交警大队民警现场对杨秉周进行呼吸式酒精检测并提取血样检验,决定对杨秉周涉嫌危险驾驶立案侦查。 德宏州纪委通报称,杨秉周身为党员领导干部,醉酒驾车发生交通事故,在社会上造成恶劣影响,其行为已构成严重违纪,并涉嫌犯罪。 2016年11月10日,经瑞丽市纪委常委会审议,并报瑞丽市委常委会2016年11月11日批准,决定给予杨秉周开除党籍处分。

                      乐玩棋牌游戏平台原标题:最高法:已依法强制执行 狼牙山五壮士 案判决 据新华社北京10月21日电 记者21日从最高人民法院获悉,备受社会关注的 狼牙山五壮士 后人葛长生、宋福保分别诉洪振快名誉权、荣誉权纠纷案,被告洪振快拒绝履行生效判决确定的义务,已被依法强制执行。根据判决,两案一、二审判决书的内容摘要在21日的《人民法院报》上刊登。 据了解,2013年9月9日,洪振快在财经网发表《小学课本 狼牙山五壮士 有多处不实》一文,对狼牙山五壮士事迹中的细节提出质疑。2015年8月17日, 狼牙山五壮士 两名幸存者的后人葛长生和宋福保分别向北京市西城区人民法院提起诉讼,要求被告洪振快立即停止侵犯行为并公开道歉。2016年6月17日,北京市西城区人民法院对两案作出一审判决,判令洪振快立即停止侵权行为并公开道歉。判决后,洪振快不服,上诉至北京市第二中级人民法院。2016年8月15日,北京市第二中级人民法院作出二审判决,驳回洪振快的上诉,维持原判。 根据判决,洪振快须在判决生效后三日内在媒体上公开发布公告,向葛长生、宋福保赔礼道歉。因洪振快逾期未履行,北京市西城区人民法院决定刊登两案判决书的主要内容,所需费用由洪振快承担。

                      @清镇发布 9月18日消息, 9月18日,清镇市部分家长通过微信、微博等渠道,反映城区四小、五小学校 午餐问题 :一是每月收费240元,但餐标低;二是部分学生饭后出现呕吐现象。接到反映后,清镇市高度重视,迅速启动应急预案,成立了以市委书记、市长为组长,市教育局、公安局、卫计局、市场监管局等部门主要负责人为成员的工作组,迅速开展调查处置。目前,有不适现象的学生已全部送至医院检查。在此,感谢市民朋友的关注,后续处置情况,我们将续报。 15:50分, 清镇发布 获悉,疾控中心已对9月18日的配餐留样食品进行抽样,并送贵阳检测。操作现场,所有食材已被查封。据悉,配餐送样后,需进行细菌培养后检测,一般需36小时至48小时,检测报告出来后,我们将第一时间予以公布。 据介绍,为学校配餐的清镇市鑫鑫餐饮有限公司,已责令停业。19日起,暂停集中送餐。后续处置情况,我们将续报。

                      9月30日,央行发布关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知。个人银行结算账户方面,通知规定,自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。 中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知 中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会城市中心支行,深圳市中心支行;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;中国银联股份有限公司,中国支付清算协会;各非银行支付机构: 为有效防范电信网络新型违法犯罪,切实保护人民群众财产安全和合法权益,现就加强支付结算管理有关事项通知如下: 一、加强账户实名制管理 全面推进个人账户分类管理。 1.个人银行结算账户。自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。 个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者采取降低账户类别等措施,使存款人运用账户分类机制,合理存放资金,保护资金安全。 2.个人支付账户。自2016年12月1日起,非银行支付机构为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作,联系开户人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并;开户人未按规定时间确认的,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据其申请进行变更。 暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。自2017年1月1日起,对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户,经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台 涉案账户 名单的,银行和支付机构中止该账户所有业务。 银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份,如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的,应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。银行和支付机构重新核实账户开户人身份后,可以恢复除涉案账户外的其他账户业务;账户开户人确认账户为他人冒名开立的,应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明,银行和支付机构予以销户。 建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。 加强对冒名开户的惩戒力度。银行在办理开户业务时,发现个人冒用他人身份开立账户的,应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。 建立单位开户审慎核实机制。对于被全国企业信用信息公示系统列入 严重违法失信企业名单 ,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户。银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业,情况属实的,应当在3个月内暂停其业务,逐步清理。 对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位,银行和支付机构应当加强对单位开户意愿的核查。银行应当对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料等,开户初期原则上不开通非柜面业务,待后续了解后再审慎开通。支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。 支付机构为单位开立支付账户,应当参照《人民币银行结算账户管理办法》第十七条、第二十四条、第二十六条等相关规定,要求单位提供相关证明文件,并自主或者委托合作机构以面对面方式核实客户身份,或者以非面对面方式通过至少三个合法安全的外部渠道对单位基本信息进行多重交叉验证。对于本通知发布之日前已经开立支付账户的单位,支付机构应当于2017年6月底前按照上述要求核实身份,完成核实前不得为其开立新的支付账户;逾期未完成核实的,支付账户只收不付。支付机构完成核实工作后,将有关情况报告法人所在地人民银行分支机构。 支付机构应当加强对使用个人支付账户开展经营性活动的资金交易监测和持续性客户管理。 加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的,银行和支付机构有权拒绝开户: 1.对单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示的。 2.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。 3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。 银行和支付机构应当加强账户交易活动监测,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停其非柜面业务,支付机构应当暂停其所有业务,银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后,可以恢复其业务。 严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理,联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的,由相关当事人出具说明后可以保持不变;对于单位批量开户,预留财务人员联系电话等情形的,应当变更为账户所有人本人的联系电话;对于无法证明合理性的,应当对相关银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。 二、加强转账管理 增加转账方式,调整转账时间。自2016年12月1日起,银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定: 1.向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。 2.除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。 3.银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的,应当增加汉语语音提示,并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒;非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示,无法提示的,不得提供转账。 加强银行非柜面转账管理。自2016年12月1日起,银行在为存款人开通非柜面转账业务时,应当与存款人签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,应当到银行柜面办理。 除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。 加强支付账户转账管理。自2016年12月1日起,支付机构在为单位和个人开立支付账户时,应当与单位和个人签订协议,约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数,超出限额和笔数的,不得再办理转账业务。 加强交易背景调查。银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的,应当按照 了解你的客户 原则,对单位或者个人的交易背景进行调查。如发现存在异常的,应当按照审慎原则调整向单位和个人提供的相关服务。 加强特约商户资金结算管理。银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的,应当对特约商户加强交易监测和风险管理,不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。 三、加强银行卡业务管理 严格审核特约商户资质,规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查,逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。银行和支付机构应当于2016年11月30日前形成检查报告备查。 建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户信息管理系统,组织银行、支付机构详细记录特约商户基本信息、启动和终止服务情况、合规风险状况等。对同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构等异常状况的,银行和支付机构应当审慎为其提供服务。 中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户黑名单管理机制,将因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及其法定代表人或者负责人、公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款提供便利的特约商户及相关个人、公安机关认定的买卖账户的单位和个人等,列入黑名单管理。中国支付清算协会应当将黑名单信息移送金融信用信息基础数据库。银行和支付机构不得将黑名单中的单位以及由相关个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户;已经拓展为特约商户的,应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。 四、强化可疑交易监测 确保交易信息真实、完整、可追溯。支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的,应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等制度规定,确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性,不得篡改或者隐匿交易信息,交易信息应当至少保存5年。银行和支付机构应当于2017年3月31日前按照网络支付报文相关金融行业技术标准完成系统改造,逾期未完成改造的,暂停有关业务。 加强账户监测。银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测,建立和完善可疑交易监测模型,账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的,应当列入可疑交易。 对于列入可疑交易的账户,银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况;经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,并按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告;涉嫌违法犯罪的,应当及时向当地公安机关报告。 强化支付结算可疑交易监测的研究。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当根据公安机关、银行、支付机构提供的可疑交易情形,构建可疑交易监测模型,向银行和支付机构发布。 五、健全紧急止付和快速冻结机制 理顺工作机制,按期接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。2016年11月30日前,支付机构应当理顺本机构协助有权机关查询、止付、冻结和扣划工作流程;实现查询账户信息和交易流水以及账户止付、冻结和扣划等;指定专人专岗负责协助查询、止付、冻结和扣划工作,不得推诿、拖延。银行、从事网络支付的支付机构应当根据有关要求,按时完成本单位核心系统的开发和改造工作,在2016年底前全部接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。 六、加大对无证机构的打击力度 依法处置无证机构。人民银行分支机构应当充分利用支付机构风险专项整治工作机制,加强与地方政府以及工商部门、公安机关的配合,及时出具相关非法从事资金支付结算的行政认定意见,加大对无证机构的打击力度,尽快依法处置一批无证经营机构。人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会城市中心支行应当按月填制《无证经营支付业务专项整治工作进度表》,将辖区工作进展情况上报总行。 七、建立责任追究机制 严格处罚,实行责任追究。人民银行分支机构、银行和支付机构应当履职尽责,确保打击治理电信网络新型违法犯罪工作取得实效。 凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的,应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的,应当按照有关规定进行处罚;情节严重的,人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚,并可采取暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务的监管措施。 凡是人民银行分支机构监管责任不落实,导致辖区内银行和支付机构未有效履职尽责,公众在电信网络新型违法犯罪活动中遭受严重资金损失,产生恶劣社会影响的,应当对人民银行分支机构进行问责。 人民银行分支机构、银行、支付机构、中国支付清算协会、银行卡清算机构应当按照规定向人民银行总行报告本通知执行情况并填报有关统计表。 请人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会城市中心支行,深圳市中心支行及时将该通知转发至辖区内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、城市信用社、农村信用社和外资银行等。 各单位在执行中如遇问题,请及时向人民银行报告。 附件:1.涉电信诈骗犯罪可疑特征报送指引.doc 2.无证经营支付业务专项整治工作进度表.doc 3.报告模板.doc 中国人民银行 2016年9月30日 对此,中国人民银行有关负责人就《通知》有关问题回答了记者提问。 一、《通知》出台的背景是什么? 电信网络新型违法犯罪严重危害人民群众财产安全和合法权益,损害社会诚信和社会秩序,已成为当前影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害。自2015年10月国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国开展专项行动以来,打击治理工作取得了阶段性成效,但电信网络新型违法犯罪的高发势头没有从根本上得到遏制,形势依然严峻。对此,党中央、国务院高度重视,中央领导同志分别作出重要指示批示。9月7日,国务院办公厅召开专题会议研究打击治理工作。9月23日,国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第三次会议暨深入推进专项行动电视电话会议,对进一步做好打击治理工作提出新的更高要求。9月23日,中央综治办联合最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、人民银行和银监会发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,就打击治理工作作出周密部署。 为贯彻落实中央领导的重要指示批示精神、国务院工作部署要求和《通告》,针对公安机关反映的电信网络新型违法犯罪情况,人民银行深入分析了其中支付环节存在的主要问题,研究制定了《通知》,从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施,筑牢金融业支付结算安全防线。 二、人民银行在打击治理电信网络新型违法犯罪方面已经采取了哪些措施、做了哪些工作? 人民银行按照党中央、国务院统一部署,结合职责分工,全力配合相关部门不断加大打击治理电信网络新型违法犯罪力度,前期组织银行业金融机构和非银行支付机构开展大量工作。 一是会同工业和信息化部、公安部、工商总局建立涉案账户紧急止付和快速冻结机制,建成运行 电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台 ,有利于公安机关利用信息化手段对涉案账户进行紧急止付、快速冻结、快速查询、封停业务等。截至2016年9月20日,全国共有1253家银行、28个省市公安机关接入平台,累计处理业务11.86万笔。 二是强化银行卡信息安全管理。组织了对银行、支付机构和银行卡清算机构的银行卡受理终端受理环境安全性和标准符合性进行检查,从个人信息保护、交易安全、软硬件安全等方面严查终端非法改装、信息泄露问题,并从控制信息泄露源头和防范风险传导入手,督促相关机构进一步提升支付业务系统、客户端软件的敏感信息保护能力和交易风险防控水平。同时,组织开展支付业务系统安全专项检查工作,全面排查上述机构支付业务系统的敏感信息和资金安全隐患。 三是会同工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会和国家互联网信息办公室于2016年9月至2017年4月在全国范围内组织开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。 四是加强支付机构监管。会同相关部门开展支付机构风险专项整治工作,防止支付机构为电信网络新型违法犯罪活动提供支付结算服务,并对无证机构非法开展支付结算业务进行整治。 三、《通知》为什么要全面推进个人账户分类管理制度? 《通知》规定,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。主要是基于以下几个方面的考虑: 有效遏制买卖账户和假冒开户的行为。根据公安机关反映,在当前电信网络新型违法犯罪活动中,犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户主要来源于两个途径:一是不法分子直接购买个人开立的银行账户和支付账户。不法分子诱骗一些群众出售本人的银行账户和支付账户,有的甚至直接组织个人到银行批量开户后出售。二是不法分子收购居民身份证后冒名或者虚构代理关系开户。不法分子利用买到的居民身份证,伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系,到银行开户或者在网上开立支付账户。 强化个人对本人账户的管理。由于我国一人数折、一折一户现象普遍,有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时,个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用,往往开立多个银行账户,导致个人有大量闲置不用的账户。截至2016年6月末,我国个人银行结算账户77.86亿户,人均5.69户。个人开户数量过多既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够,为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患,也造成银行管理资源浪费,长期不动的账户还成为了银行内部风险点。 建立个人账户保护机制。在互联网金融和现代通信技术在金融领域中广泛运用的背景下,银行和支付机构依托互联网等电子渠道,为个人远程开立账户,账户的开立越来越方便。但另一方面,当前我国个人信息包括银行卡信息泄露问题突出,因银行卡信息泄露导致的账户资金被窃事件频发。在这种情况下,亟需建立个人账户的保护机制,保护个人账户信息和资金安全。 为此,人民银行作出了相关制度安排,2016年4月1日,《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》正式实施,建立了个人银行账户分类管理机制。根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户,具有有限功能,且需要与Ⅰ类户绑定使用。 同时,2016年7月1日,人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》正式实施,建立了个人支付账户分类管理机制。同样,根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人支付账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户仅需要通过一个渠道验证身份信息,开户便捷性最高,账户余额可用于消费和转账,但限额较低;Ⅱ、Ⅲ类户分别需通过至少三个、五个渠道验证身份信息,或者通过面对面方式核实身份,具有更高的余额付款限额;Ⅲ类户的余额除了消费和转账外,还可用于购买投资理财产品。 通过个人银行账户和支付账户的分类管理制度安排,支付的安全性和便捷性得到有效兼顾,个人可以更好地分类管理自己的账户,合理分配账户用途和资金,防范资金风险。 四、个人如何利用账户分类管理机制来合理安排使用银行账户? 《通知》实施后,个人可以更好地保护自身信息安全和资金安全。个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主,Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。 Ⅰ类户是全功能账户,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账,以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。Ⅱ类户需与Ⅰ类户绑定使用,资金来源于Ⅰ类户,可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付,可以办理消费缴费。 Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是 钱箱 与 钱包 的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务,而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付,则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。 同时,鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户,为方便个人异地生产生活需要,《通知》要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自《通知》下发之日起三个月内实现免费,以降低个人支付成本。 上述制度设计,涉及对以前相关制度的调整和完善,为此,人民银行近期将下发通知,对《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定的Ⅱ、Ⅲ类户的功能进行进一步明确和改进。 五、个人已经开立的银行结算账户如何进行分类管理? 为减少对社会公众的影响,此次《通知》主要对增量账户进行规范,即2016年12月1日起,个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的,不再新开Ⅰ类户,只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响,仍然保持正常使用。 公安机关在侦办电信网络新型违法犯罪案件过程中发现,不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户进行作案,大大超出了个人对账户数量的正常需求。同时,银行也反映目前银行系统中存在大量长期闲置不用的账户。针对这些问题,《通知》要求银行应当对2016年12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类户的情况进行排查,核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的,银行应该要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的,银行应当引导个人归并冗余的账户,或者采取降低账户类别等措施,帮助个人合理存放资金,保护资金安全。 上述工作的顺利开展,离不开广大银行客户的主动配合。我们希望大家根据自己的实际情况,将一些闲置不用或用得较少的账户销户,将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理,又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险,更好地保护自身的资金安全。当然,如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户,仍然可以继续使用,不受影响,但如果数量较多的,应根据银行要求说明情况。 六、买卖账户、假冒开户有什么后果? 账户实名制是一项基础性金融制度安排,是维护经济金融秩序乃至社会秩序的重要手段。人民银行作为我国银行账户和支付账户的监督管理部门,多年来从制度保障、系统建设、专项治理和部门协作等多个方面不断强化账户实名制。经过多年努力,我国账户实名制工作取得重要进展,账户实名制体系基本建立,账户实名率逐年提升,有效保护了社会公众的合法权益、维护了经济金融正常秩序。尤其是随着2007年6月人民银行与公安部共同建设的 联网核查公民身份信息系统 的建成运行,以及二代居民身份证及其鉴别机具的推广,不法分子伪造变造身份证件开户的情况得到了有效遏制。 当前电信网络新型违法犯罪在账户管理方面反映的突出问题,主要是买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。这些违规行为屡禁不止的主要原因之一是惩戒机制不完善,尤其是对单位和个人缺乏有效的处罚措施,这已经成为了当前账户实名制落实工作中的难点。单位和个人不良账户行为的法律责任不明确、违规成本低,一些个人在利益驱使下大量开立银行账户和支付账户并向不法分子出售获利,不法分子也大量收购他人账户、冒名开户、虚构代理关系开户等用于实施诈骗。 为提升不法分子和相关单位、个人的违规成本,《通知》规定,自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人,组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。同时,人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。该项措施将限制违规单位和个人新开账户,限制其参与社会经济活动的便利性,影响其征信记录,违规成本大幅增加,将对不法分子和违规单位、个人起到强有力的震慑作用。 七、《通知》为什么要暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务? 根据公安机关反映的情况,不法分子通常利用个人出售或遗失的居民身份证开立大量账户,用于实施电信网络新型违法犯罪,通过分散资金、迅速转移等手法打乱资金交易路径,阻碍公安机关追查。除涉案账户外,不法分子通常还掌握大量同一开户人名下的多个账户,一旦涉案账户被冻结,还可以继续使用其他账户实施诈骗,这对于社会公众以及开户人本人都存在较大的威胁,暂停涉案账户开户人名下所有账户,能够及时阻断不法分子继续转移资金。另一方面,这项措施对个人也是一种保护,提醒其身份已经被不法分子冒用于违法犯罪,有必要及时与银行主动确认、停止相关账户的使用,避免违法犯罪活动侵犯其权益或者承担连带法律责任。为此,《通知》规定,对于涉案账户开户人名下的其他账户,银行和支付机构应当通知开户人重新核实身份。开户人未在3日内到银行柜面或者向支付机构重新核实身份的,银行应当对账户开户人名下所有账户暂停非柜面业务,支付机构应当对账户开户人名下所有账户暂停业务,重新核实身份后,账户使用恢复正常。 为减少对因身份证件遗失而被不法分子冒名开户的个人的影响,《通知》保留了个人通过银行柜面办理业务的渠道,且个人向银行和支付机构重新核实身份后即可恢复账户使用。同时,《通知》规定如个人确认被冒名开户的,向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明后即可销户。 此外,据公安机关反映,不法分子在大量收购账户、假冒开户后,一些账户不会马上启用,而正常情况下,个人开户后一般会立即启用,长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。因此,《通知》规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停非柜面业务,支付机构应当暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。 八、《通知》为什么要明确银行和支付机构可以拒绝可疑开户? 根据公安机关和银行反映的情况,在不法分子假冒他人或虚构代理关系开户时,有一定的特征和规律,银行工作人员如严格把关,在一定程度上能够有效识别并堵截。现行制度由于没有明确银行可以拒绝为个人开户,对于一些可疑情形,银行和支付机构为降低投诉率往往就办理了开户。为此,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》等现行法规制度,《通知》明确了银行和支付机构在规定的异常情况下可以拒绝开户,主要包括单位和个人身份存在疑义时拒绝向银行出示辅助证件、组织他人开户、有明显理由怀疑开户用于违法犯罪活动等情形。《通知》严格限定了可以拒绝开户的情形,以防止银行和支付机构随意拒绝开户,侵害消费者权益。 九、《通知》为什么规定被工商部门纳入 严重违法失信企业名单 的单位,以及经核实地址不存在或虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户? 严重违法失信企业名单 是国务院《企业信息公示暂行条例》中明确建立的企业信息约束和信用惩戒机制。为了贯彻落实《企业信息公示暂行条例》和《注册资本登记制度改革方案》等,国家工商总局颁布实施了《严重违法失信企业名单管理暂行办法》。根据《严重违法失信企业名单管理暂行办法》的相关规定,被工商行政管理部门列入 严重违法失信企业名单 的企业是严重违背诚实信用原则、损害消费者合法权益、破坏正常市场秩序的主体,是市场风险的主要来源。 为发挥信用惩戒作用,《严重违法失信企业名单管理暂行办法》要求,工商行政管理部门将严重违法失信企业名单信息与其他政府部门互联共享,实施联合惩戒。《通知》规定被纳入 严重违法失信企业名单 的企业,银行和支付机构不得为其开户,配合工商行政管理部门实施信用约束、联合惩戒。 同时,《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确指出,单位的 身份基本信息 包括客户的名称、住所、经营范围等。因此,经银行和支付机构核实注册地址不存在或虚构经营场所的单位,应视作身份不明客户,银行和支付机构有权利也有义务拒绝为其开户。 十、《通知》为什么要强调建立联系电话号码与身份证件号码的对应关系? 目前,随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用,手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。在电信网络新型违法犯罪活动中,不法分子往往将同一个手机号码作为多个作案账户的预留银行联系电话号码,以便操控这些账户。通常而言,一个手机号码由一个人使用,应当对应同一个人的账户。为此,《通知》要求银行和支付机构建立账户预留联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对一个联系电话号码对应多个身份证件号码的情况进行排查。考虑到现实情况中,成年人为老人或孩子代理开户时,会预留自己的联系电话号码,《通知》特别规定,对于合理情形,由当事人说明情况后一个联系电话号码可以对应多个身份证件号码;无合理情形的,应当采取暂停银行账户非柜面业务,暂停支付账户所有业务的措施。 要强调的是,现实情况中,单位在批量为个人办理工资卡、社保卡、医保卡、公积金卡等时,可能统一预留了单位财务人员的联系电话号码。对于这种情况,银行应当根据《通知》的要求进行清理,变更为预留个人本人的联系电话号码。 十一、《通知》对支付机构为单位开立支付账户提出了更高的实名制审核要求是出于什么考虑? 根据公安机关反映,目前不法分子用于电信网络新型违法犯罪的作案账户有从个人账户向单位账户转移、从银行账户向支付账户转移的趋势。同时,《非银行支付机构网络支付业务管理办法》主要对个人支付账户实名提出了具体管理要求,对单位支付账户管理和使用规定不够完善。为此,《通知》针对单位支付账户进一步强化了客户身份核实措施,旨在保障客户合法权益,防范不法分子开立匿名或假名单位账户从事洗钱、欺诈、套现、恐怖融资等非法活动。《通知》规定,支付机构为单位客户开立支付账户时,既可以自主或委托合作机构面对面核实客户身份,也可以通过至少三个外部渠道远程交叉验证客户身份,在加强实名制管理的同时为支付机构提供了灵活的选择空间,充分考虑了电子商务的发展需要。 考虑到已经开立支付账户的存量单位客户较多,《通知》为支付机构加强单位客户实名制管理预留了充足的时间。下一步,人民银行还将继续引导支付机构不断强化支付账户实名制管理。 十二、《通知》为什么要提供转账时间选择? 为提高社会资金周转效率,让单位和个人享受高效、便捷的支付结算服务,目前银行和支付机构普遍提供转账实时到账服务,但实时到账也为电信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。为既保证单位和个人正常资金转账需求,又最大限度地保障单位和个人资金安全,更好地满足客户多层次支付服务需要,《通知》要求银行和支付机构提供转账服务时,应当向单位和个人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种方式以供选择。单位和个人可根据实际需求自行选择资金到账方式和时间,对于急需资金的,可以选择实时到账;对于不太紧急的资金需求,可以选择普通到账或者次日到账。 十三、《通知》为什么将个人ATM转账调整为资金在24小时后到账? 据公安机关反映,电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下,通过自助柜员机具向诈骗账户转账,而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机具的英文界面中进行转账操作。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗,但资金已经转出,并被不法分子立即转移。针对此种情况,为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现,《通知》规定,自2016年12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账,个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。这一措施是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施,有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前,但的确也会对一些个人正常业务产生影响,并在一定程度上可能加大银行柜面工作量。对此,我们将充分考虑支付安全性与便捷性的平衡,要求银行和银行卡清算机构进一步积极研究提高自助柜员机转账安全性的技术措施,为下一步适时调整相关政策创造条件。 《通知》还要求银行在自助柜员机具办理转账业务中增加汉语语音提示,通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒,在非汉语操作界面中对资金转出等核心字段必须提供汉语提示。 十四、《通知》在哪些方面加强了非柜面转账管理? 与银行柜面渠道相比,网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人,难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。据公安机关反映,电信网络新型违法犯罪分子在诈骗得逞后,往往通过非柜面转账方式将大量赃款快速拆分、跨地跨境转移。银行和支付机构虽然按照反洗钱制度,可以及时发现异常的转账交易,但却缺乏相应措施对异常交易进行事前阻断。因此,《通知》要求银行加强非柜面转账管理,要求支付机构加强支付账户转账管理,采取了三项管理措施:一是兼顾安全和便利,要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。对非柜面渠道办理的非同名账户转账业务,银行和支付机构应当与单位和个人就限额和笔数进行事先约定,超过限额和笔数的,银行账户转账应当到银行柜台办理,支付账户则不得办理。单位可以根据自身经营规模、交易特点,个人可以根据自身交易习惯,与银行和支付机构约定限额和笔数。二是强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。三是大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位和个人确认后方可转账,以提醒单位和个人识别潜在交易风险,审慎做出大额资金转账决定。 这三项管理措施在保障单位和个人正常转账需求和效率的同时,也有利于阻断不法分子利用非柜面转账大量转移资金,还能对账户信息泄露后不法分子通过非柜面转账窃取资金起到防范作用,能够更加有效地保护单位和个人资金安全。 十五、《通知》针对银行卡收单、网络支付等业务提出了哪些管理措施? 在开展银行卡收单、网络支付等业务过程中,一些银行和支付机构存在商户资质审核不严、受理终端或网络支付接口管理不规范等问题,为不法分子利用银行、支付机构的支付服务从事违法犯罪活动提供了可乘之机。为规范相关业务管理、加强风险防范,《通知》对银行、支付机构及中国支付清算协会、银行卡清算机构等相关单位提出具体要求: 一是银行和支付机构应当严格落实银行卡收单、网络支付相关监管制度规定,切实履行商户资质审核、风险管理、受理终端和网络支付接口管理等责任,确保商户为依法设立且经营活动合法合规,严防虚假商户申领受理终端或开通网络支付接口、违规移机使用受理终端、违规布放移动受理终端等问题。 二是鉴于银行卡受理终端属于金融服务专用设备,其技术标准符合性和安全防护等级直接关系到客户信息安全、资金安全和支付服务市场秩序,网上随意买卖银行卡受理终端可能导致不符合技术标准、被非法改装过的终端流入市场,继而引发信息泄露、资金被盗等风险。因此,《通知》禁止网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。 三是银行和支付机构要确保布放在商户的受理终端持续符合国家、金融行业技术标准和相关信息安全管理要求,并在规定时间内核对全部受理终端的使用地点,对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能,防止受理终端流入不法分子手中用于从事非法活动。 十六、《通知》采取哪些措施强化可疑交易监测? 为有效打击电信网络新型违法犯罪,《通知》要求银行和支付机构加强对账户及其交易的监测,将集中转入分散转出、资金快进快出等多种可疑特征的交易列为可疑交易。 对于列入可疑交易的账户,银行和支付机构应当与单位或者个人核实交易情况,经核实后仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,并按照规定报送可疑交易报告或重点可疑交易报告,涉嫌违法犯罪活动的,应当及时向当地公安机关报告。 十七、无证机构支付业务主要存在哪些危害? 2010年,人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》,建立支付机构业务许可和监管制度,为支付机构依法合规开展业务提供了良好的政策环境。但是,仍有许多机构未经许可,擅自开展支付业务。与支付机构开展支付业务应遵守人民银行关于资金安全、业务合规、信息安全、反洗钱责任等各方面的要求相比,无证机构开展支付业务,不受相关监管规定的约束,风险隐患不容忽视。一是拓展业务没有门槛,为电信网络新型违法犯罪、黄赌毒、洗钱等违法违规商户和客户提供支付服务。二是消费者资金安全缺乏必要保障。现实中已多次发生无证机构挪用商户结算资金 跑路 的风险事件。三是在技术设施、终端机具、客户信息管理等方面缺乏必要的安全保障措施,易造成客户信息泄露、账户信息侧录以及伪卡盗刷等风险事件。四是无底线竞争,严重扰乱支付服务市场秩序。 为维护经济金融秩序,防范支付风险,保障消费者合法权益,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,人民银行会同13部委制定并发布了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》。人民银行将会同各地方专项整治工作小组,与公安、工商等部门密切配合,切实做好无证经营支付业务整治工作。整治措施包括关闭无证机构交易处理和资金结算通道,对相关信息进行公告、公示、风险警示,对违规商业银行和支付机构开展责任追究,对无证机构依法查处等。 十八、《通知》建立了怎样的黑名单制度? 为加大对单位和个人违规行为的惩戒力度,《通知》建立了黑名单管理机制,将公安机关认定的买卖账户和假冒开户的单位和个人、工商部门认定的严重违法失信企业、公安机关认定为违法犯活动转移赃款提供便利的银行卡特约商户及相关个人、因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的银行卡特约商户及其法定代表人或负责人等,列入黑名单管理。银行和支付机构不得为黑名单中的相关单位和个人开户或者拓展为特约商户,黑名单信息也将移送金融信用信息基础数据库。 在此也提醒广大公众,要注意保管好自己的身份证、银行账户和支付账户,不要贪图小利将自己的身份证、银行账户和支付账户出售给他人。一方面这种行为给不法分子实施电信网络新型违法犯罪提供了条件,另一方面,个人也可能会因此承担违法犯罪的连带法律责任,并被列入黑名单管理,对自己的经济活动产生不利影响。 十九、社会公众需要配合做好哪些工作? 《通知》规定的管理措施将有效防范电信网络新型违法犯罪,但不可避免也会对社会公众已有的一些支付习惯产生影响,需要广大公众理解和配合。 希望广大公众为保障自身资金安全和加强资金管理,能够主动清理本人名下的银行账户和支付账户,撤销已经不用或极少使用的账户,按银行和支付机构要求积极配合确认开立多个账户的合理性,并根据需要配合开展身份核实。对于因身份被不法分子冒用开户的,相关个人获知情况后应当及时向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明。单位和个人还应当根据自己的支出、消费实际需要,与银行和支付机构约定非柜面渠道转账的限额和笔数,并根据资金到账的实际需要,合理选择实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式,以及银行柜面、网上银行、手机银行、自助柜员机等资金划转渠道。 此外,有两点需要特别提醒社会公众注意:一是在《通知》实施过程中,银行和支付机构向个人重新核实身份,不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。二是由于个人通过自助柜员机发起的转账业务,在受理后24小时之内可撤销,不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗,请大家收款时务必审慎确认,防止不法分子借机实施诈骗。

                      @央视新闻:【中国第一汽车集团公司原党委书记、董事长徐建一受贿一案开庭】今天上午的庭审中,北京市人民检察院第一分院指控:2000年至2013年,被告人徐建一利用担任一汽集团副总经理、党委副书记、总经理、党委书记、董事长、中共吉林省委常委、吉林市委书记等职务上的便利,为他人在企业经营、职务调整晋升等事项上提供帮助,直接或者间接非法收受他人给予的财物共计折合人民币1218.974万元。徐建一当庭表示认罪悔罪,庭审结束后,法庭宣布休庭,择期宣判。

                      谎称自己是中央某部委官员,可以帮忙拿到煤矿采矿权,今年51岁的徐某分3次收取段先生办事费120万元。记者昨日获悉,徐某因犯诈骗罪被朝阳法院判处有期徒刑11年。 朝阳法院审理查明,2010年1月至8月,徐某在朝阳区名人酒店等地,以能够帮拿煤矿采矿权为由,先后骗取段先生120万元。 他说他是中央部委的,能帮忙批矿,我以为该部委的权力大,对他深信不疑。 被害人段先生在接受公安询问时证称,他是在2009年10月经人介绍认识徐某的,徐某自称是中央某部机关服务局副局级领导,还是北京一数码科技有限公司总经理。最初,徐某告诉他,从该部带了技术和专家回其家乡做贡献,想投资21亿建设重金属吸附材料项目。 段先生称,2010年1月10日,徐某找他,想让段先生投资, 我自己是做煤矿的,不懂重金属吸附材料项目。但徐某称他与该部领导及陕西省领导都有关系,可以帮我搞煤矿。我信以为真,我说只要他能帮我搞到煤矿,我可在重金属吸附材料项目上投一些也无所谓。 后来,双方签订了合作协议,段先生请徐某帮忙向陕西省政府和国家能源委申请,帮忙拿下陕北侏罗纪煤田榆神矿区曹家滩井田的采矿权, 徐某说让我给他500万元,他有关系,保证5个月给我办到采矿证。 2010年4、6、8月,段先生分3次给徐某转账50万元、50万元和20万元。 之后段先生多次向徐某打听事情进展,徐某却一直以 项目正在争取 、 有关情况需要保密 等借口推诿。直至2013年10月,段先生听说该井田开采经营权已被陕煤集团取得, 我多方打听,才得知徐某收了钱没办事,并且他也不是某部委机关服务局领导。 多名证人证言显示,徐某并非某部委人员,其所称的重金属吸附材料项目,也因资金不到位没有开展。 但徐某并不认罪,他在公安机关讯问及当庭供述中均辩称没说过自己是某部领导,段先生也没跟自己提过办煤矿经营权的事。段先生汇给他的120万元,是给他的劳务费及他垫付的钱,以及段先生承诺给他买车的钱。但证据显示,徐某亲笔修改过段先生申请该煤矿采矿权的报告。 最终,朝阳法院一审以诈骗罪判处徐某有期徒刑11年,剥夺政治权利2年,罚款1.1万元,并责令徐某退赔120万元。

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